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高苑科大學務處諮商輔導中心日前為一○八學年度入學的境外學生舉辦生活及心理適應專題演講，本次針對菲律賓籍學生辦理活動，特別邀請台灣國際移民培力協會馬仲維老師擔任講師。馬老師的父親是台灣人，母親是菲律賓人，他以個人的跨國(文化)家庭長大的特殊生活經驗，很容易就可以貼近甫到台灣高苑就學的七十位菲律賓籍學生的需要及感受，馬老師曾經前往菲律賓就讀高中及聖伯納大學進修，他不只精通中菲英語言，還有馬尼拉當地的方言，因此，他在此次演講的過程中，可以與菲律賓籍學生進行語言無礙及互動順暢的對話，馬上獲得學生們的熱情回應及信賴。馬老師畢業於高雄義守大學之後，因為其個人獨特成長歷程及學習歷程，他十分熟悉台菲兩國文化及各項移民活動或相關推廣訊息，他本次演講中提供豐富的照片及或影片，介紹有關台灣的食衣住行育樂等訊息，他同時介紹目前在台灣各地的菲律賓籍勞工的生活狀況以及工作情形，讓學生們可以即時認識台灣的生活環境及資源，並協助他們融入台灣的文化及生活。此外，馬老師目前在楠梓區的一所教會聚會及服務，他也分享教會對於外籍勞工及家人的服務狀況及協助方式，他也鼓勵學生們可以依照自己的信仰方式及地利之便，選擇個人適合的教會及固定參加聚會，可以幫助自己盡快適應在台灣的學習及後續的工作狀況，他也提供個人聯絡方式，鼓勵學生們可以主動聯繫，以積極的行動，獲得更多的資源及協助。本次由馬老師進行菲律賓在台灣生活的專題演講以外，諮商輔導中心鄭淑芬主任也偕同三位專任專業輔導人員(黃群峰心理師、林睿綺社工師以及陳玫茵社工師)進行外籍新生班級宣導，以英文介紹學校諮商輔導中心的團隊成員、上班時間、服務項目及聯絡方式等訊息及資源，以提供學生們可隨時前來諮輔中心獲得協助及支持。趙必孝校長表示，為配合政府新南向政策，該校十分重視外籍學生的招生及教育成效，尤其鼓勵同仁善盡社會責任，盡力推展國民外交，並特別看重外籍學生的生活適應輔導及學用並進的教學目標。此外，楊凱琳學務長十分重視諮商輔導中心所舉辦的外籍學生相關演講或輔導活動，她也十分肯定本次演講的內容必能帶給境外學生最佳的助益及鼓勵。最後，諮輔中心鄭淑芬主任代表學校致贈感謝狀，特別感謝馬老師此次蒞臨演講，以嘉惠該校的境外學生之教育及輔導，期勉共創和諧溫暖及尊重多元差異的友善校園文化。

環保局昨（七）日舉行「以功代金」成果發表會，邀請協助推廣之企業及社區大樓分享心得，場面溫馨互動熱絡，該局表示，自九十五年創全國之先推動該政策，透過「以功代金」將購買紙錢費用捐助社福團體，十四年來響應金額超過一千五百萬元，捐助十七家社福團體，幫助對象超過千人，減少燃燒紙錢數量約一百七十九公噸，也減少排放細懸浮微粒（PM二‧五）○‧四三公噸。蔡秀玉副局長表示，自一○六年首創全年與四大超商合作，讓民眾隨時可透過全家、OK、萊爾富、統一等四大超商電子通路平台，捐助包括心路、家扶、勵馨、創世基金會等社福團體，響應金額大幅增加，截至今年十月累積達一千五百萬元，若換算成減少燃燒紙錢數量約一百七十九公噸，相當於減少排放二氧化碳二百六十八噸，約等於八百九十三萬棵樹一日吸收的二氧化碳量，同時也減少排放細懸浮微粒（PM二‧五）○‧四三公噸。環保局強調，未來將透過網站或諮詢專線加強宣導、持續推廣邀集社福團體參與及落實校園基礎教育宣導等三大面向，提升民眾接受度，讓民眾將原本購買紙錢的費用捐助給社福團體，將對先人與神明的心意，轉化為直接幫助弱勢團體的扶助力量，減碳助人，做環保又兼顧公益，讓更具體的功德迴向給先人，共同攜手維護高雄市空氣品質。此外，環保局非常感謝長期支持並協助推廣的企業及社區大樓人士，仁武區「遠見微笑大樓」管理主任洪健元說，現在有越來越多大樓加入「以功代金」行列。

九位美國公民在墨西哥北部，遭槍手攻擊身亡，讓美國總統川普相當憤怒，說願意派兵協助墨西哥對抗販毒集團，但墨西哥總統拒絕，墨國檢方說，這三個大人六個小孩疑似是被誤殺，但遇害家屬表示，過去曾經與毒販發生衝突，被威脅，有可能是被鎖定攻擊。白色轎車被燒到面目全非，裏頭的座椅、方向盤，一片焦黑，家屬不忍再看下去被害者家屬：「6個小孩三個媽媽(遇害)，應該要有道德良知吧我不懂，這裡需要些公平正義。」三輛車在墨西哥索諾拉州，前往隔壁的奇瓦瓦州，結果在偏遠山區，遭歹徒襲擊。家屬第一時間趕到現場，看到車子被2百多發子彈射擊的模樣，震驚的說不出話來目擊家屬：「我的天啊。」死者的爺爺強忍悲痛，拿起手機拍攝。目擊家屬：「這是為了紀錄拍的，妮塔跟我的四個孫子被燒死了，跟被槍擊。」被槍手攻擊的是一個摩門教家庭，三個婦女帶著14名孩童，分別搭三輛車，要去另一州參加婚禮，30歲米勒太太跟四個孩子，坐在同一輛車，五人全都遇害，另一個媽媽跟兩個小朋友，在另一輛車上遭攻擊致死，一名七個月大的女嬰幸運逃過一劫，但媽媽被射殺身亡。被害人家屬米勒：「我孫子都沒有逃出來，燒得骨頭都變脆，還有我媳婦，他們很無辜。」還有一位13歲的男童，成功帶著其他兄弟姐妹，躲到草叢，他再翻山越嶺走了23公里，去其他城鎮求救。CNN記者：「7名小朋友活了下來，由一個13歲的小男孩，幫助他的兄弟姊妹，躲起來穿越這區去找人幫忙，他在崎嶇不好走的路上，走了好幾十英里。」CNN記者來到案發地，看得出很偏僻，一路都是黃土，沒有柏油路。CNN記者：「你可以看到這火有多高溫，你看看這個，這是融化的鋁，這是引擎的一部分，這是為什麼他們的家人來這裡時，裏頭的受害者幾乎沒留下任何東西。」案發地索諾拉州，一直是兩幫派爭地盤之地，墨國官員不排除，死者疑似是被誤殺。CNN記者：「販毒集團為了這個最有利可圖的，走私路線互相鬥爭殘殺好幾年至今，這裡距離美國邊境只有100英里左右，(墨國)政府說也許此案是攻擊錯人了。」但有家屬認為，嫌犯早已鎖定好攻擊對象，而且他們之前就揭發販毒集團的犯罪行為，曾遭到威脅。被害人家屬：「這並非只是單單在錯誤地方，錯誤時間遇上槍擊，而是黑幫暴力提高的新的層次。」墨西哥黑幫仇殺，有擴大的跡象，從一開始的有特定目標，變成到無差別攻擊，這次九位美國公民被殺，考驗美墨的移民與邊境管理，該如何走下去。《TVBS》提醒您：◎珍惜生命拒絕毒品，健康無價不容毒噬～開啟小鈴鐺 新聞搶先看～ TVBS新聞YouTube頻道改版囉！ 快點我按讚訂閱更多 TVBS 報導摩門教徒墨西哥遇慘案 13歲男孩跋涉23公里求援 墨西哥摩門家族慘案9死 年紀最小僅6個月 苗栗警跨轄緝毒 查獲1公斤K他命與槍彈 販毒隨身帶上膛手槍 毒販摩鐵交易被逮

根據波士頓顧問公司（BCG）調查，5 大國家（美、法、英、德及中國）的 5000 名員工中，只有 1 成的人渴望晉升管理職。隨著環境挑戰變多，升遷後工時變長、被指派的任務變多，讓管理人員的不滿情緒持續增加，而企業又希望在高度競爭的市場中追求增長，再加上管理帶人的煩惱，導致管理者工作量遠超負荷。這些挑戰和現狀，也蔓延至一般員工的心裡，在調查中只有 9% 的人渴望成為管理職，但有 17% 的人想要擔任「沒有管理責任」的專家職位，而高達四分之一的受訪員工寧願留在眼前職位、維持現狀。公司找不到人當主管，已經成為一個潛在的經營危機。公司找不到人當管理職？敏捷管理是解方近年來新興的管理模式，或許正是「沒人想當主管」「管理職能改變」的解方。首先，敏捷工作模式讓團隊大幅度的自我管理和決策，團隊也橫跨多種職能，多數的任務都可以在團隊內溝通協調後解決，大大緩解主管從上到下的命令機會，降低與員工摩擦的可能。另外，敏捷管理也將「管理」的權責拆分成很多面向，下放給不同的角色，如產品負責人協助制定產品藍圖，為產品負責任；分部領導者（Chapter Lead）專門監督各功能（如工程師）角色在不同敏捷團隊的工作和成績；敏捷教練（Agile Coach）在小團隊的工作遇到障礙，像是溝通無效、流程卡住，可以馬上出手解決。不把壓力集中在單一主管，就可以避免出現凡事都得管，最終累壞的管理職，還能打造一個多功能、實力堅強、自治的團隊。你該升為管理職嗎？回到個別的工作者身上，在現在的時代你該接受管理職嗎？高層想升你當主管，該怎麼應對？Silver Lining Psychology 總裁 Patricia Thompson 在《哈佛商業評論》建議你先思考以下幾點：**1. 薪水是否與工作量平衡有的主管工時真的太長，但其實平均薪水還比以往當基層時低，你能忍受嗎？2. 升遷後的職場文化能承擔嗎？升任主管後，不僅上面的人會以更嚴格眼光看待你，連以往感情不錯的同事，都可能對你有所批判，你能承擔嗎？3. 想好可能的犧牲升遷後的業務一定不同，可能要開始管理同事，或接掌一個全新部門，有時候會脫離你原本熱愛的工作；再來，你的生活也會有變動，或許睡眠、休閒時間將減少，你準備好了嗎？審慎思考過以上幾點後，如果你敢於挑戰，就勇敢舉手說你要升遷吧！但如果你放棄晉升機會，你可以怎麼表達？不妨參考下面幾項談話重點：升遷是件大事，千萬別被傳統思維限制，覺得有升遷機會就得把握，清楚思考自己是否適合升遷後的職務，若要婉拒，理性且禮貌的跟主管溝通，為自己的職涯留一條通路，才是最好的做法！資料來源 / BCG、Harvard Business Review延伸閱讀 \

工商時報【戴肇洋台灣省商業會顧問】依據國際新聞報導，東協國家於11月3日在泰國曼谷舉行領袖高峰會議，從此次會議聚焦的議題加以觀察，其核心仍然是「區域全面經濟夥伴關係協定（RCEP）」之發展。在歷經多年協商後，除了印度有所疑慮選擇退出之外，其他15個成員4日宣布完成談判、初步預定明年2月簽署，使得全球規模最龐大區域經濟組織的RCEP未來影響，更是受到國際社會矚目。此一發展對迄今認為美中貿易衝突帶來轉單效應，不斷上調今年經濟成長預估，甚至自誇重登亞太四條小龍之首的台灣而言，不啻是正籠罩著山雨欲來之前的陰霾。雖目前台灣與RCEP成員的貿易金額接近七成免徵關稅，在短期內例如高端科技產業具有競爭力，似乎影響有限，但長期則是必須審慎評估，尤其許多傳統產業將會因關稅而造成性價比不如對手，恐將受到衝擊。畢竟，台灣受到先天資源條件不足、國內市場規模相對狹小限制，在面對國際政治現實環境的壓力之下，拓展貿易是促進經濟成長維持國家生存發展的不二法門。尤其是在WTO杜哈回合多邊協定談判陷入停滯，加上美國貿易保護主義復燃，造成全球貿易量值萎縮之下，各國除了加速推動雙邊自由貿易協定簽署之外，無不積極參與區域經濟整合，藉以拓展多元市場，降低可能衝擊。由於地理位置的接近，加上產業關聯之密切，目前CPTPP及RCEP分別占台灣貿易金額的25％及59％，如果台灣無法參與區域經濟整合，未來勢必衝擊產業發展，甚至淪為國際社會孤兒。無庸置疑，台灣若要參與區域經濟整合，不論選擇何者優先，兩岸關係糾葛始終是台灣在國際舞台上不易撤除的藩籬。雖台灣難以擺脫中國大陸無理阻擋，但若從上述地理位置、產業關聯、貿易占比等前提來說，個人認為若能突破障礙，參與RCEP是台灣較為優先的選擇。面對中國大陸長期透過政治糾葛之下，個人認為台灣在參與區域經濟整合上，並非沒有突破解決之道。亦即我們可以嘗試從台灣經濟實力的角度，尋找與RCEP成員，尤其東協國家互動往來之可能空間，建立更緊密的連結關係，進而突破參與區域經濟整合限制。至於突破之道，其實可以參考兩個路徑：其一，採取「逐步升溫」與歐盟互動往來的模式。目前台灣並未與歐盟的成員建立外交關係，而且沒有簽署任何法律架構。但是，兩者在實質上卻又發展頗穩定的關係，從1981年起迄今，雙方從非正式閉門型的年度經貿對話開始破冰，逐漸形成正式經貿會議，再升級為年度次長層級經貿對話。此外，則是促進歐洲議會與台灣之間關係的建立，從1991年的成立友台小組開始，2003年正式設置駐台經貿辦事單位、派駐首任代表，2015年更進一步辦理官方經濟部次長與歐盟執行委員會的台歐年度產業對話，作為雙方產業交流合作平臺。在這些基礎累積下，2015年歐盟除了將台灣列入為簽署雙邊投資協議對象進行協商之外，最近三年甚至已延伸至人權、氣候暖化節能減碳等議題對話。其二，採取「大幅讓利」與東協國家產業合作的模式。雖台灣與RCEP的成員沒有建立外交關係，但台灣可以推動涵蓋全面產業合作策略，包括關稅減讓和投資等領域，尤其讓台灣市場特別對東協國家開放，相對僅有要求對方開放少數關鍵項目。亦即借鏡過去與南美洲巴拉圭簽署讓利FTA的作法，透過讓利FTA與東協國家建立緊密的雙邊關係。也就是說，可以依據GATT規範（1979 enabling clause），採取經濟發展較高度的國家對經濟發展較滯後的國家之貿易協定，台灣提供東協國家貿易全面性開放，或是選擇性開放，並不要求對方回報，而是僅有少數領域回報，在這個基礎上建立雙邊產業合作關係，藉以從與東協個別國家的FTA簽署，進而達成與RCEP成員之FTA簽署。整體而言，在參與區域經濟整合進程中，若要獲致他國市場開放機會，則需付出本國市場開放代價。因此，未來台灣在尋求加入RCEP路徑上，配合推動南向政策與東協國家的往來，其實可以找到更緊密之連結空間。然而，無法忽略的是，與東協國家建立緊密的連結過程，除了必須深入瞭解東協各國實際狀況之外，需要擱置以台灣作為中心的思維，如此始能落實與東協國家之友善互動，建立更加和諧關係，進而發展更龐大的經濟效益。

《海棠經雨胭脂透》於愛奇藝台灣站獨家播出後，虐心口碑廣獲好評，鄧倫所飾演的朗月軒為兄弟選擇捨棄愛情，但騙婚李一桐 (飾演顧海棠) 後萬般懊悔，為求得原諒，深夜上山取花香，冒雨淋成落湯雞。而李一桐則軟下心照料應昊茗，幫助突破心防出席盛會，卻反被鄧倫媽媽怪罪責任，以木棍杖打教訓。鄧倫騙婚李一桐後，知道自己鑄下大錯後悔莫及，為求得原諒，不顧富公子身份爬高山、翻牆、淋雨踏淤泥、屁股還被狗咬，只為取得李一桐所開出，為自己剛種下的花需要3樣東西呵護的條件，包括：子時夜來香的香氣、寅時昆陽山澗的清泉、孤心島淤泥裡的七節藕蓮子。最新曝光的幕後花絮中，兩人拍攝現場吃了不少苦，劇組水車灑下大雨，鄧倫在大雨滂沱下淋成落湯雞，踏在水深及膝的蓮花池，冷到嘴唇發紫、全身發抖，還請工作人員「別動我、別動我」拒絕暖源，原地等戲敬業十足。李一桐則是被水淋得眼睛完全睜不開，還被鄧倫笑虧：「她閉著眼睛狂吐水，我為了不再演一次，狂憋住不笑場。」李一桐原本一心希望拿到休書，但最後也心軟決定先照料自卑的應昊茗，除了鼓勵他再醫治臉傷，還成功運用彩妝術，讓毀容的應昊茗出席花神大會，不料最後露出破綻，被眾人以異樣眼光議論紛紛，讓他挫折不已，再度將自己封閉起來。朗夫人將此責任歸咎李一桐，處以家法仗打，此時鄧倫為她出頭當眾下跪，將錯怪在自己身上，還拿起木棍狂往身上砸，超虐劇情讓鄧太太們直呼編劇太壞，「打在他身痛在我心啊。」《海棠經雨胭脂透》精彩劇情發展，每週四至週六晚間8點更新2集，請鎖定愛奇藝台灣站。此外，愛奇藝台灣站聯手卡通頻道10位大咖明星推出LINE免費貼圖【歡樂日常♪】，11/28前限時開放下載，可至貼圖小舖搜尋愛奇藝台灣站。(照片提供／愛奇藝台灣站)

記者楊忠翰／台北報導台北市1名已婚男警阿豪（化名），先前與未成年女友小萱（化名）嘿咻，後來小萱父親發現此事，遂與男警阿豪達成協議，並約定阿豪在女兒未滿20歲前，必須逐漸疏遠她，否則就要賠償千萬元，而且阿豪父母也要負擔連帶責任；孰料，阿豪二度與小萱相約嘿咻，小萱父親憤而提告求償；台北地院判阿豪及其父母應連帶賠償120萬元給小萱父親，全案仍可上訴。小萱父親主張，2014年12月至隔年3月間，阿豪多次與女兒相約嘿咻，後來他遂與阿豪及其父母達成協議，並約定阿豪不得再與女兒見面，倘若違約將連帶賠償1千萬元；孰料，前年暑假期間，阿豪與女兒二度相約碰面，第1次約在桃園嘿咻，第2次則在台北捷運站約會，顯然阿豪並未遵守約定，按照和解書明文約定，不但阿豪必須支付賠償金，對方父母亦要負擔連帶責任；除此之外，阿豪行為已侵害他之親權，遂連帶索賠500萬元。阿豪律師辯稱，儘管阿豪坦承兩度與小萱碰面，但兩人並未發生性行為，而且是小萱需要幫助，並向他提出見面要求，他出於善意才與對方相見，並鼓勵小萱多與父親溝通，否認有任何不軌舉動；再者，阿豪早已刪除小萱私密照片，並未對外散布流傳，足見小萱父親提告無理由；律師還說，即使阿豪必須賠償違約金，對方主張金額實在太高，按照民法相關規定，應酌減至2萬元較為適當。法官勘驗錄音檔後發現，小萱父親詢問何時與女兒發生性關係時，阿豪不僅坦承在桃園受訓時嘿咻，還主動小萱父親道歉；小萱亦清楚回答父親，前年間她曾與阿豪嘿咻1次；法官認為，阿豪已婚且育有1女，目前擔任警察工作，仍違反與小萱父親之約定，遂判他應連帶賠償120萬元。▲北市男警兩度約出少女嘿咻遭判賠120萬元。（示意圖，非當事人／翻攝自Pixbaby）更多三立新聞網報導買新衣了！單品最低49元起 優衣庫羽絨外套現省千元18年後才被抓！隨機強擄年輕正妹 運將拖進工地硬上復合不成！渣男衝進屋內硬上 她拍下性愛過程成鐵證重判8年4月！趁同居女友不在家 渣男硬上10歲女兒

記者楊晴雯／台北報導有一名女患者洗澡時發現，陰部和肛門周圍長了不明突起顆粒，顆粒除了越來越大外範圍也擴大，已達1個月，病灶不但沒有自然痊癒、偶爾還會發癢，已經影響到日常生活，趕緊到醫院求診，醫師檢查後確診為尖型濕疣，醫師建議趕緊帶其男友檢查、評估是否感染需要治療，若未被感染評估接種子宮頸癌疫苗，也就是所謂的HPV疫苗。▲菜花大多都是透過性行為親密接觸所傳染。（示意圖非新聞當事人／資料照）台北市立聯合醫院昆明院區感染科主治醫師王建淳表示，尖型濕疣，也稱作生殖器疣，因為外形呈現小指狀突出，群聚且增大時外觀似花椰菜的表面，因此俗稱菜花；不僅男生會傳染、女生也不少見，而且大多都是透過性行為親密接觸所傳染。王建淳指出，菜花主要是由人類乳突病毒所引起，至於被冠上「乳突」名稱，因為這種病毒常引起良性表皮細胞增生，形成像鐘乳石的良性腫瘤。因此在預防上，醫師都會建議伴侶接受HPV疫苗接種。▲菜花主要是由人類乳突病毒所引起，在預防上，醫師都會建議伴侶接受HPV疫苗接種。（示意圖非新聞當事人／資料照）為何治療菜花醫師還會建議接種人類乳突病毒疫苗？王建淳說，臨床上治療菜花常見以藥物、冷凍治療、或手術治療，病灶雖然去除但是引起之人類乳突病毒-HPV 6、HPV 11型的病毒並未完全去除，因此惱人的菜花很容易復發；國外的醫學研究證實，人類乳突病毒疫苗能夠降低菜花復發，因此醫師會評估後建議患者接種。另外，王建淳表示，人類乳突病毒有許多型別，其中15至20種比較容易引起侵襲性子宮頸癌與其他生殖器官相關癌症。臨床研究陸續證實，人類乳突病毒除了與生殖器疣有關之外，女性子宮頸癌、陰道癌、外陰癌，男性的陰莖癌，甚至口咽癌、肛門癌也被發現與感染人類乳突病毒有關。因此醫師宣導施打人類乳突病毒疫苗，不單是預防菜花、也不僅預防子宮頸癌、還可預防生殖器周圍癌症、肛門癌，以及與感染人類乳突病毒有關聯的口咽癌。更多三立新聞網報導「男性」也會得乳癌！醫曝「乳房摸起來這感覺」趕快就醫辣模翁子涵「美胸大躍進」！醫：「這些女性」不宜隆乳近5成男大生就愛「大胸肌」！專家曝「少練這」血管恐先硬驚！調查揭逾8成國人「眼睛有病」 最多人罹患這個...

工商時報【黃惠聆╱台北報導】阿根廷總統大選由反對黨候選人費南德茲（Alberto Fernandez）擊敗現任總統，市場預期新任總統將面對捉襟見肘的阿根廷經濟，因此，拉丁美洲股市展望，法人表示，由巴西撐大局，雖然前景沒有辦法太樂觀，但仍是逢低布局定期定額不錯標的。自從阿根廷總統大選後，阿根廷國內陷入經濟動盪、貨幣驟貶，阿根廷央行為了防止阿根廷資金快速外流，宣布嚴格外匯管制。保德信拉丁美洲基金經理人曾訓億認為，阿根廷選舉變天，該國經濟將面臨很大考驗，倘若新任總統與IMF達成協議，2020年阿根廷將有許多國債到期，屆時將可能面臨債務違約問題，因此，短期內對於阿根廷給予保守觀望。惟阿根廷對於拉美股市影響有限，曾訓億說，根據MSCI拉丁美洲指數該國比重僅2％左右，故拉美地區主要係以巴西表現最佳，巴西9月製造業PMI由前月的52.5上升至53.4，創下兩年新高，內需為主新訂單增速加快，此外，巴西不受中美貿易戰影響，製造業活動依然活耀。近來巴西退休年金改革方案出爐，巴西政府財政赤字有望於明年轉為盈餘，市場給予正面看法，今年以來巴西股市表現居新興股市之冠。巴西年金改革利多內需強勁、企業獲利動能強，後續上漲動能強勁，有望推動拉美指數表現。展望後市，全球資金寬鬆、市場風險情續好轉，根據美銀美林統計，上周新興國家流入14億美元，為37周以來最大淨流入，資金回流有望帶動拉美指數表現。富蘭克林證券投顧表示，拉丁美洲多國今年也展開降息且持續進行改革，有助於緩和拉丁美洲地區經濟下行風險，而市場正期待以巴西為首所推動的退休金、稅改、民營化等重要改革方案進行。富蘭克林證券投顧指出，即使巴西經濟成長預期雖已放緩，但巴西改革持續往正面方向前進，除國會已通過退休金改革，後續稅改、外匯管理法案與國營企業民營化等改革正持續進行中，這些改革可望改善巴西長期經濟外也能改善拉美地區投資與商業環境，進而提振經濟與企業獲利。

文●現代保險教育事務基金會  保險消費者服務中心 王小姐遇到的問題我奶奶今（一○八）年七月過世，在整理遺物時才發現奶奶有三張壽險保單，受益人都是我父親，但父親在一○四年就因故身亡。奶奶有三個孩子，父親是長子，底下還有二個姑姑，不過奶奶一直都與我們同住。 姑姑告訴我們，說因為我父親已過世，奶奶的遺產就該由她們來處理，也包括保險。後來家裡陸續收到保險公司的信函，我才知道，三家公司都將奶奶的身故保險金均分給二位姑姑。 我把這件事告訴朋友，她介紹我來請教貴基金會的顧問。我想了解保險公司這樣理賠是否合法？我、媽媽和弟弟是否有權要求分配保險金？ 中心顧問協助王小姐遇到的是保單受益人的問題，當初王小姐的父親（以下稱王先生）以母親（即王奶奶）為要、被保險人，向A、B、C三家公司購買壽險保單，三張保單都指定王先生自己為受益人，但王先生卻在一○四年因故過世，而且三張保單之後都未另行指定其他受益人，直到今（一○八）年七月被保險人即王奶奶身故為止。 王小姐的奶奶有三名子女，除了王小姐的父親外，還有二個姑姑，王小姐的父親雖是受益人，但已於一○四年身故，因此姑姑們就以法定繼承人身分，直接向保險公司提出理賠申請，結果三家公司都是將身故保險金均分給二位姑姑。但這樣的理賠方式是否正確？原受益人的子女，即王小姐和弟弟有權要求分配奶奶的身故保險金嗎？ 請求保險金時 受益人必須生存首先來看看《保險法》對於受益人的規定，根據《保險法》第一一○條「要保人得通知保險人，以保險金額之全部或一部，給付其所指定之受益人一人或數人。前項指定之受益人，以於請求保險金額時生存者為限。」第一一二條「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。」及第一一三條「死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人之遺產。」 從《保險法》第一一○條，確知王先生受益人的權利，已在一○四年他身故當時就喪失，而從第一一三條規定來分析，在王奶奶身故時已無受益人的情況下，保險金就應以被保險人的遺產處理，除非保單條款有其他約定。 保單條款有規定 理賠仍有爭議大多數的保險公司為了避免理賠困擾，也為了保戶的利益著想，避免讓保險金被列入遺產課稅，所以都在保單條款「受益人的指定與變更」條文中加上「受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以被保險人之法定繼承人為本契約受益人。前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。」 也就是說，直接在保單條款中約定，若發生像王奶奶這種情況時，就以她身故當時的法定繼承人為受益人，而且還約定繼承順位及分配比例，都依《民法》繼承編規定處理。 奶奶身故保險金 孫子女有繼承權？從王小姐提供的資料，承保王奶奶的三家公司，B、C兩家的保單條款有上述的規定，A公司則沒有，但三家都是直接將保險金均分給王奶奶的另外兩個女兒。 其實，不論B、C兩公司依保單條款的約定，或A公司因條款未約定就依《保險法》規定以遺產處理，王奶奶的身故保險金都該給付給她身故當時的法定繼承人，而且應依《民法》繼承編規定處理，關鍵就在於，王奶奶身故當時的法定繼承人是哪些？ 根據《民法》繼承編第一一三八條：遺產繼承人，除配偶外，依左列順序定之：一、直系血親卑親屬。二、父母。三、兄弟姊妹。四、祖父母。 第一一四○條：第一一三八條所定第一順序之繼承人，有於繼承開始前死亡或喪失繼承權者，由其直系血親卑親屬代位繼承其應繼分。 第一一四一條：同一順序之繼承人有數人時，按人數平均繼承。但法律另有規定者，不在此限。 從上述條文可知，王奶奶身故時的法定繼承人除了兩個女兒外，已身故長子的兩名子女，根據《民法》代位繼承的規定，也是王奶奶的法定繼承人，可代位繼承其父親的應繼分。據了解，C保險公司的身故保險金是四百八十萬元，若依上述分析，王小姐父親的應繼分是三分之一為一百六十萬元，因此，她與弟弟依法可各獲得八十萬元的保險理賠金。 C公司承認疏忽 已依法給付本案經中心顧問向C保險公司反應，C公司負責部門經與法務討論後，表示理賠人員當初確認給付對象時，出了一些問題，希望能夠和王小姐姐弟與兩位姑姑當面說明。 但因顧慮兩位姑姑各要被追回八十萬元，可能會有不愉快的場面，於是顧問要求C公司直接將保險金理賠給王小姐與弟弟，兩位姑姑溢領追回的部分，應由C公司自行處理。 在本刊截稿前，王小姐來電感謝並表示已獲得給付，對於A、B兩家公司，因為已理賠的C公司是龍頭公司，所以基金會建議王小姐直接以C公司的處理情況，向另外兩家說明並要求比照給付。 ～精彩全文與圖表請詳見11月號（371期）現代保險雜誌，請至各大連鎖書店購買，或 訂閱現代保險雜誌